在2025年4月18日，马萨诸塞州上诉法庭对一桩离奇的纠纷做出了裁决，该纠纷涉及客户路易斯·加西亚（Lourenco Garcia）试图让桑坦德银行（Santander Bank）为其因加密货币骗局损失的75.1万美元负责。法院裁定，无论是银行与客户的协议还是州法律都没有规定桑坦德银行有义务阻止或标记客户授权的转账，即使在诈骗猖獗的情况下也是如此。

从2021年12月至2022年1月期间，加西亚利用其支票账户和储蓄账户进行了两次借记卡购买以及七次电汇至纽约都会商业银行（Metropolitan Commercial Bank）。这些资金随后被用于Crypto.com和一个名为CoinEgg的平台购买加密货币。加西亚后来发现CoinEgg是一个骗局，因此他的全部75.1万美元资金不翼而飞。他起诉桑坦德银行违反合同、疏忽失实陈述以及违反马萨诸塞州消费者保护法，理由是银行本应识别并阻止这些高风险交易。

然而，上诉法院驳回了所有指控。法院指出，客户协议中提到桑坦德银行“可能”会在怀疑存在欺诈时介入，但这并不构成必须采取行动的义务。此外，州监管机构并未制定银行需监控每一笔交易的法律义务。同时，受害者声称桑坦德银行网站承诺会“联系客户”关于可疑活动的说法未能形成具有约束力的责任。由于加西亚本人授权了所有转账，并且在损失发生后才提出质疑，因此银行没有这种责任。

虽然这项未公布的判决对先例的影响有限，但它明确传递了一个信息：银行不是个人投资损失的保险人。在加密货币骗局激增且监管力度不断加大之际，金融机构将依赖精确的合同语言来界定自身职责。

因此，当涉及大额资金进入高风险数字资产时，客户必须采取适当的尽职调查和防欺诈措施。总体而言，看来加西亚为期两年的努力挽回资金的努力以失败告终。他在2022年10月提交了最初的投诉。由于高等法院和上诉法院都支持桑坦德银行，这一法律纠纷作为银行在客户发起的加密货币交易中责任限度的一个教育性脚注而告一段落。

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