在2025年4月18日，马萨诸塞州的一名上诉庭小组裁定了一起离奇的纠纷落下帷幕，客户路易斯·加西亚（Lourenco Garcia）试图让桑坦德银行（Santander Bank）为其因加密货币骗局损失的75.1万美元承担责任。法院裁定，无论是银行的客户协议还是州法律都没有规定桑坦德银行有义务阻止或标记客户授权的转账，即使存在广泛的欺诈行为。

从2021年12月至2022年1月期间，加西亚使用其支票账户和储蓄账户进行了两次借记卡购买和七次电汇，收款方为纽约都会商业银行（Metropolitan Commercial Bank）。随后，这些资金被用于Crypto.com以及一个名为CoinEgg的平台购买加密货币。加西亚后来得知CoinEgg是一个骗局，因此他的全部75.1万美元资金已不翼而飞。于是，他起诉桑坦德银行违反合同、疏忽失实陈述以及违反马萨诸塞州消费者保护法，理由是银行本应发现并阻止这些高风险交易。

然而，上诉法院驳回了每一项指控。法院指出，客户协议中提到桑坦德银行“可能”会在怀疑欺诈时介入，但这并不构成强制性义务。此外，州监管机构尚未制定银行需监控每笔交易的法律义务。同时，受害者声称桑坦德银行网站承诺“联系客户”关于可疑活动的声明未能产生具有约束力的责任。然而，由于加西亚本人授权了所有转账，并且在损失发生后才提出担忧，因此银行不承担此责任。

尽管该未公布的裁决具有有限的先例效力，但它明确传达了一个信息：银行不是个人投资损失的保险公司。在加密货币骗局激增且监管措施日益严格的背景下，金融机构将依赖精确的合同语言来界定其职责。

因此，在转移六位数金额到高风险数字资产时，客户必须采取尽职调查和防欺诈保护措施。总体而言，加西亚为期两年的努力似乎以失败告终。他在2022年10月提交了最初的投诉。随着高等法院和上诉法院均支持桑坦德银行，这一法律纠纷作为银行在客户发起的加密货币交易中责任限制的一个教育性脚注画上了句号。

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