随着通胀持续上升、宏观经济压力加剧以及人们对财务自主权的渴望，加密货币的采用率仍在不断增长，同时人们也担心错过其潜在价值。在这一趋势下，传统金融机构如银行将如何定位？BeInCrypto采访了多位专家，探讨这些机构在未来加密货币领域的前景。

Sygnum数字资产银行首席投资官Fabian Dori表示，银行与加密货币之间存在一定的竞争关系，但更重要的是两个领域之间的融合。他指出，机构对加密货币的兴趣显著增加，这体现在越来越多的企业将比特币（BTC）和以太坊（ETH）等加密货币作为主要储备资产，这一趋势得到了BeInCrypto的报道支持。因此，Dori强调，银行正在认识到加密货币的投资潜力和技术优势，例如实时结算和透明性。与此同时，加密平台也开始采用类似传统金融（TradFi）的合规和风险管理框架。

尽管市场波动性较大，但越来越多的机构开始将数字资产视为必须合作的领域，而非次要项目。MEXC研究首席分析师Shawn Young对此表示认同，并补充说，随着加密货币采用率的提高，银行正在重新评估其作为中介的角色。

然而，Bitget首席执行官Gracy Chen指出，银行与加密货币之间并非简单的对立或完全合作，而是一个吸收与控制的过程。她提到，早期的加密货币本质上是反银行的，根植于密码朋克理念，对中央权力的不信任以及对法币货币政策的抵制。例如，比特币的诞生正是源于2008年的银行危机。她进一步表示，这种理念仍然存在于去中心化金融（DeFi）、隐私代币和比特币极客社区中。

值得注意的是，银行非常清楚来自加密行业的竞争。这可能是美国主要银行探索稳定币业务的原因之一，不仅限于美国，还包括韩国等其他国家。这些努力在监管环境发生重大变化的背景下日益增多。在美国，亲加密货币的总统和相关法案为该领域带来了潜在的增长机遇，银行显然不愿落后。

Dori预计，银行不会止步于稳定币。他指出，他们可能会扩展产品范围，包括代币化的证券、产生收益的质押产品、托管解决方案，甚至推出针对合规敏感应用的定制化Layer 2（L2）网络。Chen认为，其他可能的服务还包括机构级质押即服务、加密指数基金和合成资产。她强调，提供更多的原生加密服务不仅是合理的，而且对银行保持相关性和未来适应性至关重要。

与此同时，Innovating Capital创始人兼普通合伙人Anthony Georgiades告诉BeInCrypto，银行显然已经超越了基本的接触层面，开始构建一系列全面的加密相关服务。MEXC研究的分析师还指出，银行可能在下一阶段演变为混合型金融机构，能够提供受监管的加密交易、实时区块链结算以及代币化证券的托管服务。

尽管银行有意愿在变化的市场中生存下去，但它们是否具备相应的基础设施？答案是否定的。Dori指出，合规是另一个关键挑战。从了解你的客户（KYC）到私钥管理，所有方面都需要从监管角度重新思考。他提到，这不是简单地将加密货币插入旧有的产品中，而是改变了价值流动的方式以及控制结构的设计。

尽管如此，他详细说明，银行面临的最大挑战不是技术，而是机构内部的专业知识准备。遗留系统、高标准的合规要求以及对去中心化、全天候金融基础设施的需求构成了障碍。获得可信合作伙伴、明确的监管指导和熟悉的基础设施是克服这些挑战的关键。

此外，Georgiades强调了不同地区监管合规的重要性。Chen则提到，银行需要清晰理解欧盟的MiCA法规、阿联酋的VARA以及香港的SFC指南，并且能够根据地区和监管范围进行业务分割。遵守加密转账的旅行规则、KYC、反洗钱（AML）以及反恐融资要求也是必不可少的。

Chen还提到了“战略瘫痪”这一概念，这是传统金融机构在尝试采用新技术时常见的挑战。如果没有高层的支持，创新往往会停滞，项目停留在“探索”阶段，缺乏足够的预算、授权或紧迫感推动进展。

随着越来越多的银行进入这个领域，它们显然会占据一部分市场份额。目前尚不清楚具体比例是多少。但可以确定的是，它们的出现将增加竞争。专家们一致认为，这种转变将提高行业标准。Chen进一步解释说，银行带来了规模、监管清晰度以及对代币化资产和稳定币的资本市场准入，这将压缩金融科技发行方和RWA平台的利润空间。然而，她认为，加密原生企业仍然在无许可的DeFi、协议开发和Web3集成方面占据优势。

Dori也表达了类似的观点。他指出，这种竞争最终是有益的。加密货币一直通过竞争和持续改进而繁荣发展。随着更多机构进入这个领域，市场将不断进步，但那些专注于用户体验和技术的创新者将继续保持领导地位。

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