全球交易所Coinbase和OKX正在推出专门的产品，允许澳大利亚价值2.8万亿美元的退休储蓄直接投资于数字资产。这一举措与国外政策的变化相吻合，包括前总统唐纳德·特朗普最近签署的行政命令，该命令允许美国401(k)计划中投资加密货币。

澳大利亚的强制性自我管理养老金基金（SMSFs）是全球最大的退休储蓄体系之一。2024年9月，其价值达到2.7万亿美元，相比十年前的1.2万亿美元显著增长。全球咨询公司德勤预计，到2043年，这一系统的名义价值将达到11.2万亿美元，相当于目前的7万亿美元，而目前的价值约为2.8万亿美元。

养老金基金已经投资于收费公路、港口和全球基础设施等领域，但由于流动性挑战和市场风险，基金经理们正在寻求多元化投资。曾经被视为边缘化的加密货币，如今被视为潜在的替代资产。

在彭博社的一篇报道中，IFM投资者主席卡思·鲍威尔强调了这一系统的重要性。她表示，“每周有大约32亿美元流入养老金体系，需要持续的投资机会。”

允许个人管理其退休投资的SMSFs已经成为加密货币的早期试验场。根据澳大利亚税务局的数据，这些基金占总养老金资产的约25%，目前已持有价值11亿美元的数字资产，自2021年以来增长了七倍。

Coinbase正在准备一个专门针对SMSF的服务，目前已有超过500名投资者在等待名单上。该交易所亚太区总经理约翰·奥洛格伦表示，80%的申请者计划开设新的SMSF，而77%的申请者预计会分配最多6.7万美元的数字资产。

OKX于2025年6月推出了其SMSF产品，并表示需求超出了预期。澳大利亚首席执行官凯特·库珀表示，公司已对其产品进行了定制，以简化SMSF的创建过程，将投资者与会计师和法律顾问联系起来。SMSF协会的法比安·布索莱蒂表示，“养老金中的加密货币采用仍处于早期阶段。也许较大的基金会在未来会逐渐跟上。”

分析人士认为，如果主流养老金基金最终跟随SMSF的步伐，澳大利亚可能成为机构级加密货币采用的全球门户。

尽管投资者兴趣浓厚，但澳大利亚监管机构多次发出警告。“这些产品高度波动，过度暴露可能导致重大损失，”澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）在一份声明中敦促澳大利亚人在将养老金资金投入加密货币之前寻求专业建议。

当局也加强了执法力度。7月，澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）要求币安的本地分支机构任命一名外部审计师，以应对洗钱和恐怖主义融资的担忧。该机构已在全国范围内发起针对不合规平台的行动，并警告427家未活跃的交易所，称它们面临被取消注册的风险。

ASIC已关闭了超过10,000个诈骗网站，其中包括7,200个虚假投资平台，法院批准了95家与“杀猪盘”欺诈有关公司的清算。位于墨尔本的Cointree交易所因未能及时报告可疑事件被处以75,120美元的罚款。

澳大利亚税务局也强调了养老金体系的目的。“养老金的目的是保存储蓄，以提供体面退休所需的收入，”该机构表示。

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