为了以正确的方式开始新的一年，许多人都下了决心，从减肥到省钱。新的一年是重新开始的好时机，所以也许国会也应该制定一些决议。

从控制美联储到为加密货币的使用提供公平的竞争环境，有很多选择可供选择。然而，为了避免一次设定太多目标的风险，国会今年应该努力推行以下五项改革。

首先，国会应正式规定美联储无权推出央行数字货币(CBDC)。美联储最近发布的《世界末日之书》清楚地表明，美联储常常依赖自己的自由裁量权，而不是国会的明确授权。此外，美联储官员的声明同样在发行 CBDC 的权力周围保留了某种法律灰色地带。

国会需要做的就是修改《联邦储备法》，明确规定美联储不得创建 CBDC 或使用 CBDC 来实施货币政策。这样做并不妨碍研究 CBDC(正如一些政客所指责的那样)，并且这样做为美联储划定了明确的界限。

其次，国会应该总体上限制美联储的活动。尽管法律要求美联储在推出新举措时收回成本，但这是否会发生可能是一个悬而未决的问题。例如，FedNow 的开发成本约为 5.45 亿美元，但参与该计划的价格保持在 0 美元。就目前情况而言，这些成本是否以及如何收回仍是一个谜。

财政部对其“世界末日之书”的总结。

为了解决这个问题，国会应该把注意力转向1980年的《存款机构放松管制和货币控制法案》。虽然标题拗口，但只要修改法律，设定收回成本的具体时间框架，就可以解决这个问题。并要求第三方审核进行监督。

第三，国会应澄清“法定货币”一词在实践中的确切含义。人们常常对这个术语感到困惑，并错误地认为只要美元出现，其他人就必须接受。事实上，美元的法定货币地位仅表示其可以用于支付税款、罚款和合同。事实上，美联储本身在其常见问题页面上解决了这种困惑。

国会可以通过修改法律来解决大部分问题，添加一些简单的内容，例如“法定货币地位不要求私营企业、个人或组织接受美国硬币和货币作为商品和服务的付款。” 这样做将有助于消除现金、加密货币、外币等使用方面的混乱。

第四，国会应阻止任何机构限制自托管钱包的使用。在自托管钱包中持有加密货币只不过是在传统钱包中持有实物现金的数字等价物。然而，一些政府官员对当前金融监管的限制并不满意，因此试图侵入这一领域。例如，在 2020 年圣诞节前不久，财政部发布了臭名昭著的钱包规则，要求对自托管钱包用户进行身份验证。

国会不应进一步加强金融监管，而应明确表示干预两方之间的交易需要搜查令。正如Coin Center 在回应钱包规则时所解释的那样，这些类型的入侵“对个人隐私、第四修正案禁止无证搜查的权利构成严重威胁，并对持续负责任的创新构成重大威胁。”

第五，国会应删除《金融隐私权法》中的一长串例外情况清单。当加密货币的粉丝和公民自由的倡导者得知美国的《金融隐私权法案》时，他们可能会感到兴奋。以往的历史有效地为全面的金融监管开了绿灯，而这项法律的目的是确定金融活动确实受到保护。然而，该法律基本上毫无用处，因为它包含一长串例外情况。

国会可以通过取消例外情况并保留法律的其余部分不变来解决这个问题。这样做只需要执法部门和其他政府机构寻求对美国人的财务记录的搜查令。确实，要求搜查令会让执法部门和其他政府机构变得更加困难，但宪法的保护是为了保护美国公民免受不受限制的政府权力的影响。删除《财务隐私权法案》中的例外情况是为了对该权力进行检查。

这五项改革涵盖面广。防止未经授权推出 CBDC、遏制美联储的扩张倾向、澄清法定货币应用、防止对自托管钱包的限制以及建立金融隐私保护似乎是一项艰巨的任务。然而，从总体上看，这些目标中的每一个目标实施起来都相对简单。如果国会希望以正确的方式开始新的一年，这些改革中的任何一项都将是一个良好的开始。

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